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融资工具内保外贷
发布日期:2022-05-11 11:31   来源:未知   阅读:

  老王本来在国外发展的是风生水起,为什么要把他叫回来?如果他不回来,为什么就一定要收拾他?你想知道原因,咱们就要先搞清楚一种业务,一种资金业务。

  举个例子,你在上海有一套房子,你能不能拿去纽约的一家银行给他抵押了,能不能?肯定是不能对不对?

  第二,如果未来你不还款,你纽约的银行也好,法院也好,能不能对咱们国家的房产去执行它,能不能对不对?

  全球各大主要银行之间通过一种国际资金清算系统,前几天俄罗斯被踢出去那个系统,你通过这个系统就可以把房子抵押给上海的a银行,然后由 A银行出具一份担保函给纽约的 b银行担保函,保证函是这么写。

  5人在我们银行抵押了一套价值1,000万人民币的房子,我行按照7成贷款额度计算,可以放款600万人民币归还吗?可以直接按照目前的汇率给某人在纽约直接贷款100万美元,这就等于是a银行替你做了担保,懂了吗?

  如果到期你不归还纽约b银行的本息,上海 a银行就会动用外汇额度提前垫付欧元给到b银行,然后他继续在国内给你打官司,亲收你的房产对吧?

  但是记住重点来了,他亲手你的房子即便是变现了也是人民币,懂了吗?但是你在国外它可是美元,这个套路咱们后面再说,实际上最初设立一种内保外贷的机制,就是为了这是咱们的企业,你走出去成为跨国公司去其他国家发展它是好事。

  但是你想吗?你去国外,你在他们国家啥资产都没有,那边的银行凭什么跟你合作?所以有了跨国支付系统,你不管是利用信用证也好,利用保证函也好,各国之间的经济活动就会变得更方便更繁荣。

  地产商也就是利用这套系统和融资工具把国内的资产抵押,然后去国外买地,全世界买风光无良,你现在风险来了,第一地产项目本质还是土地,你国内的土地价格我们通过各种行政手段可以控制对吗?国外的你能控制吗?

  一旦下跌导致项目资不抵债,你肯定就还不上这贷款了,你还不上的是其他国家银行的贷款,但是通过国际支付系统,你还是由国内的银行替你兜底,届时国内银行会出现大量坏账,明白吗?

  第二汇率问题,我们接着举例,你把上海的房子抵押了100万美元对吗?现在你在纽约的贷款还不上了,国内的银行就要提前垫付这100万美元,你说没事吧你上海的房子法拍了,还给国内银行不就完了吗?可一旦人民币贬值,可能要用800万甚至900万人民币去换汇,换100万美元给人家银行还了,可以你的抵押物他只能卖600万人民币,这其中有100万到200万的差价,谁替你给银行对吗?

  第三,外汇占款会引发通货膨胀的。我继续举例假设啊,我们国家它只有6万亿人民币用来换汇,只有这个计划,只能换回来1万亿美元支持这些公司去跨国发展。现在你们大量通过内保外贷把境内的资产抵押了,一共可能要换出去2万亿美元元怎么办?我们只能增印6万亿货币,用12万亿人民币去换增印这么多货币,你势必引发通货膨胀,通胀传导到我们身上就是物价高了,你这些风险那么多经济顾问怎么会不懂?

  都是揣着明白装胡同就是想铤而走险去赚钱,出了事也是让全社会替他们兜底,这些地产商也算是正规生意人,只是体量太大了,必须叫停他们。

  我下面说这些人啊才是玩套利的高手,咱们接着用上海的房子举例,你在纽约的银行抵押出来100万美元,然后这100万再通过跨境资金池,咱们俗称地下钱庄,再转回境内为什么要这样做?因为纽约的贷款利率是线%,你把这个钱在咱们国内随便找个航口做个定存,你至少也是3.5%起步,这1%就是赤裸裸的利差,如果你会玩再找个行口,可以把这个定存单接着质押给银行,继续申请开立内保外贷,再次把资金弄到国外循环一遍,继续套取利差,做成一个闭环循环。

  当然牛逼,但是风险依然是汇率波动,一旦人民币贬值,你大量的内保外的单子就赖账了,谁也不会想到银行坏账率飙升和汇率有关,甚至人民币一旦升值,有些人就会故意不还境外银行的贷款,你们随意执行随意执行,我的房子随便拍卖,反正我的抵押物都在你们手里,你这套上海的房子是被拍卖了,但是你有了100万,甚至因为外汇升值120万美元的现金,通过这一套流程,完美的让自己在境内的资产顺利转移到境外,我们拿为梦想而窒息。

  下周就回国的男人举个例子,他们就是把数百亿美元的某市公司在国内的资产用内保外贷,通过一家香港的spv壳公司作为贷款主体,然后在离岸银行贷款出来,然后到期就是不还了。

  最后境内某市公司的资产被银行超额财产保全引发连锁反应,然后其他一些债权人想去拍卖他们这个公司资产,发现啥都没了都抵给银行了,问题是你这上百亿美元的现金,通过spv公司这么一起,你根本不知道这钱去哪了,就算你有能力,你知道这个钱在哪,他也是在离岸银行,你有追索权吗?

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